Význam osobních financí

Největší význam osobních financí je zdůrazněn jako strategie pro provádění řízení podniku dědictví nebo úspory na úrovni jednotlivce/rodiny, aby tak měli nejlepší podmínky pro plánování svého finančního stavu do budoucna. Kromě toho umožňuje navrhování různých strategií v investice nebo úspory, aby bylo možné kapitál zhodnotit, zejména ve střednědobém a dlouhodobém horizontu.

Tato akce v domácí ekonomice znamená, že člověk může mít větší a lepší kontrolu nad kapitálem, což má za následek vždy vědět, co se s tím musí dělat: nákup zboží, termínovaná investice nebo dokonce půjčka bez nákladů očekávaný. Ne nadarmo jeho splnění napomůže k naplnění některých cílů, jako je např. lépe se připravit na důchod, převzít náklady na domácnost nebo více myslet na budoucnost dětí maličcí.

Účel této strategie

V každém z případů se jedná o velmi účinnou podporu, aby se její držitelé mohli co nejlépe rozhodovat o stavu svých osobních účtů a majetku obecně. Stejně tak, že jim jeho implementace poskytne dostatečné mechanismy pro přebírání iniciativy v jejich vztazích s peníze: spořit, investovat a dokonce i úroveň výdajů, kterou mohou unést, s prioritním cílem, aby se dědictví rok zlepšilo po roce. Tento úkol mohou formalizovat přímo zúčastnění (pokud mají dobrou kulturu finanční) nebo prostřednictvím specializovaného poradce, kterého vám poskytne vaše banka nebo subjekt finanční.

Jeho relevance vychází také z toho, že jde o výkon, který poskytuje správa na všechny druhy zboží (peněžního i nepeněžního). A pokud není známo, jak jej správně spravovat, může to vést k určitým rizikům na majetku uživatelů. Stejným způsobem, jako jsou osobní finance nakonfigurovány jako nezbytný nástroj pro přípravu rozpočet jakékoli rodinné jednotky, bez ohledu na její složení. V tom smyslu, že pomůže vyrovnat tabulku příjmů a výdajů, určit vyšší míru úspor a vyhnout se deficitu na osobních účtech.

Dalším aspektem, který musí být v této třídě peněžního řízení oceněn, je ten, který souvisí s jeho flexibilitou. V závislosti na profilu klienta (aktiva, sledované cíle nebo střednědobé a dlouhodobé cíle) lze vypracovat individualizovanou strategii. nejen ve výběru finanční aktiva, ale také v nejziskovějších investičních oblastech.

Zároveň se můžete rozhodnout pro aktivní řízení (když chcete překonat výnosy trhů finanční) nebo pasivní (k replikaci indexu nebo sektoru na akciových trzích, jako je např Taška). Podobně je zvláště důležitý profil, který může každý uživatel prezentovat: agresivní, střední nebo defenzivní strategie, protože v závislosti na této důležité proměnné může být portfolio orientováno na jeden nebo jiný systém v investici nebo v spoření. Jinými slovy, pro konzervativní profil bude portfolio založené téměř výhradně na finančních aktivech založených na variabilním příjmu fungovat jen zřídka. Do té míry, že tato volba může být velmi negativní pro vaše osobní zájmy.

Cíle osobních financí

V první řadě se snažte správně spravovat aktiva na základě ekonomické situace každého ekonomického okamžiku. Jeho správa v recesistickém období není stejná jako v expanzivním.

Dalším z jeho nejdůležitějších účelů je dosažení maximální návratnosti, obecně umístění kapitálu do nejvhodnějších finančních produktů a služeb v daném okamžiku. Zejména prostřednictvím strategie, která umožňuje diverzifikaci peněz. Tedy v různých finančních aktivech, aby bylo možné zachovat kapitál v nepříznivých scénářích na finančních trzích.

Aniž bychom zapomínali, že tento systém v měnové správě ovlivňuje hledání finanční stability rodin. Prostřednictvím snížení dluhů (a do určité míry i výdajů) a výrazného zvýšení příjmů. Snažit se, aby přebytek na účtech byl co největší. Přičemž v důsledku uplatnění všech těchto faktorů způsobí, že se spravovaný zůstatek bude rok od roku zvyšovat a v souladu se zájmy jeho držitelů.

Je však vhodné nezaměňovat osobní finance s tzv. firemními. Protože v posledně jmenovaném je sledovaným účelem optimalizace finančního zdraví samotné společnosti. Zároveň prosazují ta nejlepší rozhodnutí ve prospěch společnosti. A to bude generovat, že to nakonec pomůže zachovat firemní výsledky.