Isiklike rahanduse tähtsus

Isiklike rahaasjade suurimat tähtsust tõstatatakse strateegiana juhtimise läbiviimiseks a pärand või säästud üksikisiku/perekonna tasandil, et nii oleks neil parimad tingimused oma rahalise seisu tuleviku planeerimiseks. Lisaks võimaldab see projekteerida erinevaid strateegiaid investeering või säästud, et kapitali saaks ümber hinnata, eriti keskmises ja pikas perspektiivis.

Selline tegevus sisemajanduses tähendab seda, et pealinna üle saab suurema ja parema kontrolli, mille tulemuseks on see alati teadma, mida sellega teha tuleb: kaupade ostmine, tähtajaline investeering või isegi mittekulutuste eest laenamine oodatud. Mitte asjata, selle täitmine aitab saavutada mõningaid eesmärke, nagu näiteks valmistuge paremini pensioniks, kandke endale majapidamiskulud või mõelge rohkem laste tulevikule pisikesed.

Selle strateegia eesmärk

Igal juhul on see väga tõhus tugi, et selle omanikud saaksid teha parimaid otsuseid oma isiklike kontode ja varade seisu kohta üldiselt. Samamoodi, nagu selle rakendamine annab neile piisavad mehhanismid algatuste tegemiseks suhetes Euroopa Liiduga raha: säästke, investeerige ja isegi kulutuste tase, mida nad suudavad kanda, prioriteetse eesmärgiga parandada pärandit aastal aasta pärast. Selle ülesande saavad asjaosalised otse vormistada (kui neil on hea kultuur finants) või teie panga või üksuse pakutava spetsialiseeritud nõustaja kaudu rahaline.

Selle asjakohasus põhineb ka sellel, et tegemist on esitusega, mis annab administreerimine igasuguste kaupade kohta (rahalised või mitte). Ja kui ei teata, kuidas seda õigesti hallata, võib see kaasa tuua teatud riskid kasutajate varadele. Samamoodi, nagu isiklikud rahaasjad on konfigureeritud kui vajalik tööriist selle ettevalmistamiseks eelarve mis tahes perekonnaüksusest, olenemata selle koosseisust. Selles mõttes, et see aitab tasakaalustada tulude ja kulude tabelit, et määrata kõrgem säästu tase ja vältida isiklike kontode puudujääki.

Teine aspekt, mida tuleb selles rahahalduse klassis väärtustada, on see, mis on seotud selle paindlikkusega. Olenevalt kliendi profiilist (varad, taotletavad eesmärgid või keskmise ja pikaajalised eesmärgid) saab välja töötada individualiseeritud strateegia. mitte ainult valikul finantsvarad, aga ka kõige kasumlikumates investeerimisvaldkondades.

Samal ajal saate valida aktiivse juhtimise (kui soovite ületada turgude tootlust finants) või passiivne (indeksi või sektori kopeerimiseks aktsiaturgudel, näiteks kott). Samuti on eriti asjakohane profiil, mida iga kasutaja võib esitada: agressiivne, keskmine või kaitsev. strateegia, sest olenevalt sellest olulisest muutujast võib portfell olla orienteeritud ühele või teisele investeeringu või investeerimissüsteemi säästmine. Teisisõnu, konservatiivse profiili puhul töötab portfell, mis põhineb peaaegu täielikult muutuval sissetulekul põhinevatel finantsvaradel, harva. Kuni selleni, et see valik võib olla teie isiklikele huvidele väga negatiivne.

Isiklikud rahanduse eesmärgid

Esiteks püüdke varasid õigesti hallata, lähtudes iga majandushetke majanduslikust olukorrast. Tema manustamine retsessiivsel perioodil ei ole sama, mis ekspansiivsel perioodil.

Teine selle kõige olulisem eesmärk on saavutada maksimaalne tulu, paigutades kapitali üldiselt hetkel kõige sobivamatesse finantstoodetesse ja -teenustesse. Eelkõige strateegia kaudu, mis võimaldab raha hajutada. Ehk siis erinevates finantsvarades, et kapital säiliks finantsturgudel ebasoodsate stsenaariumide korral.

Unustamata, et see rahahalduse süsteem mõjutab perede finantsstabiilsuse otsimist. Võlgade (ja teatud määral ka kulude) vähenemise ja sissetulekute märgatava kasvu kaudu. Püüdes teha kontode ülejääki võimalikult suureks. Kuigi kõigi nende tegurite rakendamise tulemusena põhjustab see hallatava bilansi suurenemist aasta-aastalt ja vastavalt selle omanike huvidele.

Siiski on mugav mitte segi ajada isiklikke rahaasju nn ettevõtte omadega. Sest viimases taotletakse ettevõtte enda finantsseisundi optimeerimist. Samal ajal edendavad nad parimaid otsuseid ettevõtte hüvanguks. Ja see loob selle, et lõpuks aitab see säilitada ettevõtte tulemusi.