Važnost osobnih financija

Ističe se najveća važnost osobnih financija kao strategije za provedbu upravljanja a baština ili štednju na razini pojedinca/obitelji kako bi na taj način bili u najboljim uvjetima za planiranje svog financijskog statusa za budućnost. Osim toga, omogućuje dizajn različitih strategija u ulaganje ili štednje kako bi se kapital mogao revalorizirati, posebno u srednjem i dugom roku.

Ovo djelovanje u domaćoj ekonomiji znači da se može imati veća i bolja kontrola nad kapitalom, što rezultira jednim znati u svakom trenutku što treba učiniti s njim: kupnja robe, oročeno ulaganje ili čak posuđivanje bez troškova očekivano. Ne uzalud, njegovo ispunjenje pomoći će da budemo u mogućnosti ispuniti neke ciljeve, kao što je npr. bolje se pripremiti za mirovinu, preuzeti troškove kućanstva ili više razmišljati o budućnosti djece maleni.

Svrha ove strategije

U svakom slučaju, riječ je o vrlo učinkovitoj potpori kako bi njeni vlasnici mogli donositi najbolje odluke o stanju svojih osobnih računa i imovine općenito. Na isti način na koji će im njegova provedba pružiti dovoljno mehanizama za preuzimanje inicijative u odnosima s novac: uštedjeti, ulagati, pa čak i razinu potrošnje koju mogu podnijeti, s prioritetnim ciljem da se imovina poboljša u godini nakon godine. Ovaj zadatak mogu izravno formalizirati uključeni (ako imaju dobru kulturu financijski) ili putem specijaliziranog savjetnika kojeg će osigurati vaša banka ili subjekt financijski.

Njegova se relevantnost temelji i na činjenici da je to izvedba koja pruža uprave na sve vrste dobara (novčanih ili ne). A ako se njime ne zna ispravno upravljati, to može dovesti do određenih rizika za imovinu korisnika. Na isti način na koji su osobne financije konfigurirane kao neophodan alat za pripremu proračun bilo koje obiteljske jedinice, bez obzira na njen sastav. U smislu da će pomoći uravnotežiti tablicu prihoda i rashoda kako bi se utvrdila veća razina štednje i izbjegao minus na osobnim računima.

Još jedan aspekt koji se mora cijeniti u ovoj klasi monetarnog upravljanja je onaj koji ima veze s njegovom fleksibilnošću. Ovisno o profilu klijenta (imovina, ciljevi kojima se teži ili srednjoročni i dugoročni ciljevi), može se razviti individualizirana strategija. ne samo u izboru financijska imovina, ali iu najprofitabilnijim investicijskim područjima.

Istovremeno se možete odlučiti za aktivno upravljanje (kada želite premašiti povrate tržišta financijska) ili pasivna (za repliciranje indeksa ili sektora na tržištima dionica, kao što je vrećica). Isto tako, profil koji svaki korisnik može predstaviti posebno je relevantan: agresivan, srednji ili obrambeni za dizajniranje ovog strategiju, jer ovisno o ovoj važnoj varijabli, portfelj se može orijentirati prema jednom ili drugom sustavu ulaganja ili spremanje. Drugim riječima, za konzervativni profil, portfelj koji se gotovo u potpunosti temelji na financijskoj imovini koja se temelji na varijabilnom prihodu rijetko će funkcionirati. Do te mjere da ovaj izbor može biti vrlo negativan za vaše osobne interese.

Ciljevi osobnih financija

Na prvom mjestu, pokušajte pravilno upravljati imovinom na temelju ekonomske situacije svakog ekonomskog trenutka. Njegova administracija u recesivnom razdoblju nije ista kao u ekspanzivnom.

Još jedna od njegovih najvažnijih svrha je postizanje maksimalnog povrata, općenito plasiranjem kapitala u najprikladnije financijske proizvode i usluge u ovom trenutku. Pogotovo kroz strategiju koja omogućuje diverzifikaciju novca. Odnosno, u različitu financijsku imovinu kako bi se kapital mogao sačuvati u nepovoljnim scenarijima na financijskim tržištima.

Ne zaboravljajući da ovaj sustav u monetarnoj administraciji utječe na traženje financijske stabilnosti od strane obitelji. Kroz smanjenje dugova (a donekle i rashoda) i osjetno povećanje prihoda. Nastojeći da višak na računima bude što veći. Dok će kao posljedica primjene svih ovih faktora uzrokovati da se upravljani saldo povećava iz godine u godinu iu skladu s interesima njegovih imatelja.

No, zgodno je ne brkati osobne financije s tzv. korporativnim. Jer u potonjem se teži optimizaciji financijskog zdravlja same tvrtke. Istovremeno promiču najbolje odluke za dobrobit tvrtke. A to će generirati da će na kraju pomoći očuvanju korporativnih rezultata.