A pénzügyi eszközök jelentősége

Ha a pénzügyi eszközöket valami jellemez, akkor az azáltal, hogy támasztékká vagy eszközzé válik, amellyel hozzárendelhető beruházás és amellyel birtokosai bármilyen (rövid, közepes vagy hosszú) időintervallumban hozamot termelhetnek, de különbség a tárgyi eszközökhöz képest, hogy az előbbiek nem adnak fizikai értéket, mint az ingatlanoknál ingatlan. Ez az egyik szempont, amelyet figyelembe kell venni egy beruházás tervezésénél, és annak mérlegelésekor, hogy e két eszköz milyen funkciókat tölt be. A jobb megértés érdekében a pénzügyi eszközt a befektetés jelenti szavatolja; míg a kézzelfogható egy garázs beszerzéséhez.

Pénzügyi eszközök lehetnek továbbá egy ország államadóssága által kibocsátott kötvények vagy a vásárlás és részvények értékesítése a változó jövedelmű piacokon, amelyek közül néhány a legkeresettebb befektetők. Nagyon fontos azonban hangsúlyozni, hogy ennek az eszközosztálynak mindig két számjegye van, amelyek a vételi vagy eladási folyamat részét képezik. Egyrészt a vevő, aki az alany vagy entitás, amely bizonyos jogcímeket szerez meg azok átértékelése céljából. Ebben az esetben például az lenne az, aki részvényeket szerez egy tőzsdén jegyzett társaságban (Coca-Cola, Repsol, Inditex, Vodafone...).

Másrészt ott lenne az eladó is, aki bármilyen okból eladja ezeket az eszközöket. Bár általában likviditási tippet keresnek személyes vagy üzleti számláikon. Lehet, hogy ugyanaz a személy, akit korábban említettünk, pontosan akkor, amikor úgy dönt, hogy feloldja pozícióit a részvényben.

A pénzügyi eszközök típusai

A pénzügyi eszközök nem egyetlen befektetési vagy megtakarítási modellből származnak, hanem éppen ellenkezőleg, különböző pénzügyi termékekből származnak. természet és szerkezete. De melyek a legreprezentatívabbak mind közül? Az egyiket a részvények adásvétele kristályosítja ki, mely az egyik legreprezentatívabb ill a változó jövedelemből, és amelyet az a tény jellemez, hogy a tulajdonos a társaság egyes jogcímeinek megvásárlásával a társaság tagjává válik. azonos. Annak érdekében, hogy működése nyereséges legyen a lejáratkor, vagy amikor a pozíciókat a befektetők lezárják.

A fix kamatozáson belül ennek a célnak megfelelő termék a lekötött bankbetét. Alapvetően abban különbözik, hogy kockázatvállalás nélkül hoz létre megtakarítási készletet és nagyon alacsony hozamot kínál. Jelenleg a 0,40%-os szintet alig haladó kamattal, a pénz nagyon alacsony árszintje miatt. Előnye, hogy lehetővé teszi a pénzügyi termék előfizetését különböző időszakokra, 1, 3, 6, 12 vagy akár több hónapra.

Egy másik modell, amely nem hiányozhat ebből a besorolásból, az államadósság (kötvények, kötelezettségeket és államlevelek). Ahol az első funkciója egy ország adósságának finanszírozása, és amelyet magánbefektetők vásárolhatnak meg, hogy javítsák eredménykimutatásukat. Futamideje rövid és középtávra irányul (körülbelül 1 hónap, 1, 2 vagy 3 év).

Bár sokan nincsenek tisztában vele, a készpénz (érmék vagy bankjegyek) szintén nagyon fontos pénzügyi eszköz. Mert áruk, például ingatlan, élelmiszer beszerzésére vagy egy nyaralás finanszírozására használják. Kétségtelen, hogy a pénzügyi eszköz az, amely nagyobb likviditást kínál. Vagyis teljes kapacitással rendelkezik tárgyi és pénzügyi eszközök vásárlására vagy eladására bármely pénzügyi vagy egyéb piacon. jellemzők. Ugyanúgy, mint egy olyan pozíció, amelyet a kockázatmentesség jellemez. Cserébe nem generál jövedelmezőséget, hiszen mindig ugyanaz az értéke (az infláció hatásai miatt túlértékelt vagy alulértékelt).

Ebből a listából egyik sem hiányozhat, mind a banki, mind a vállalati váltó, és hogy ez a dokumentum jogi, amelyben a kibocsátó vállalja, hogy meghatározott pénzösszeget a megállapodás szerinti határidőn belül és megállapodás szerinti kamattal fizet. Mindenesetre az értékeléstől és a pénz árának szintjétől függően kínálják fel.

Ezen eszközök jellege

Másrészt meg kell jegyezni, hogy a pénzügyi eszközök származhatnak állandó és változó jövedelemből. Az elsőben teljes garanciával a művelet összegére, és ez garantált hozamot jelent lejáratkor. Éppen ellenkezőleg, a részvényeknél nincs garancia a jövedelmezőségére. Még a beruházás összegének megtérülésének biztonságával sem. Ennek ellenére nagyobb valószínűséggel érnek el jobb megtérülést azon az áron, hogy több kockázatot vállalnak a művelet során.

Egy pénzügyi eszköz megkülönböztetésének másik módja az a kifejezés, amelyre irányul. Lehetnek rövid távúak (körülbelül néhány hónap és egy év között), és kevesebb kockázatról számolnak be felvételükkor. Annak ellenére, hogy a teljesítménye mindig alacsonyabb. Ellentétben a hosszabb futamidőkkel (közepes és hosszú), amelyek kockázatosabb jegyzése. De ennek a hatásnak a semlegesítésére fokozatosan növeli jövedelmezőségét. Az előfizetési időszakuk egy évtől 5 vagy 10 évig terjed, attól függően, hogy az ügyfél milyen termékeket választott.