חשיבות הנכסים הפיננסיים

אם נכסים פיננסיים מאופיינים במשהו, זה על ידי הפיכתם לתמיכה או לכלי להקצאתם ל הַשׁקָעָה ובאמצעותם יכולים מחזיקיו לייצר תשואה בכל פרק זמן (קצר, בינוני או ארוך), אך עם ה ההבדל ביחס לנכסים מוחשיים בכך שהראשונים אינם מספקים ערך פיזי, כפי שקורה בנכסים נדל"ן. זהו אחד ההיבטים שיש לקחת בחשבון בעת ​​תכנון השקעה ושוקלים אילו פונקציות ממלא כל אחד משני הנכסים הללו. להבנה טובה יותר, נכס פיננסי מיוצג על ידי ההשקעה ב צווים; בעוד המוחשי לרכישת מוסך.

נכסים פיננסיים יכולים להיות גם איגרות חוב שהונפקו על ידי החוב הציבורי של מדינה או רכישה ו מכירת מניות בשווקי ההכנסה המשתנה, מהמבוקשות ביותר על ידי ה משקיעים. עם זאת, חשוב מאוד להדגיש כי לסוג זה של נכסים יש תמיד שני נתונים שהם חלק מתהליך הקנייה או המכירה. מצד אחד, הקונה שהוא הנושא או הישות הרוכשת כמה כותרים במטרה להעריך אותם מחדש. במקרה זה, למשל, יהיה זה מי שרוכש מניות בחברה הנסחרת בבורסה (קוקה קולה, רפסול, אינדיטקס, וודאפון...).

בעוד שמצד שני, יהיה גם המוכר שהוא זה שמוכר את הנכסים הללו מכל סיבה שהיא. למרות שבדרך כלל מחפשים טיפ של נזילות בחשבונות האישיים או העסקיים שלהם. זה יכול להיות אותו אדם שהזכרנו קודם לכן, דווקא כשהוא מחליט לפרוק את הפוזיציות שלו במניה.

סוגי נכסים פיננסיים

נכסים פיננסיים אינם מגיעים ממודל השקעה או חיסכון בודד, אלא, להיפך, מגיעים ממוצרים פיננסיים מגוונים. טֶבַע ומבנה. אבל מי הם המייצגים מכולם? אחד מהם מתגבש על ידי רכישה ומכירה של מניות, שהוא אחד הייצוגיים וה של ההכנסה המשתנה ומאופיינת בעובדה שהמחזיק הופך למשתתף בחברה על ידי קניית כמה כותרים של אותו. על מנת להפוך את הפעילות שלכם לרווחית בתום תפוגה או כאשר הפוזיציות נסגרות על ידי משקיעים.

בתוך ההכנסה הקבועה, המוצר שעונה על מטרה זו הוא המונח פיקדון בנקאי. הוא נבדל ביסודו על ידי יצירת מאגר חיסכון ללא נטילת סיכונים והצעת תשואה נמוכה מאוד. עם ריבית כרגע שבקושי עולה על הרמה של 0.40%, כתוצאה מהרמות הנמוכות מאוד במחיר הכסף. יש לזה היתרון שהוא מאפשר לך להירשם למוצר פיננסי זה לטווחים שונים, 1, 3, 6, 12 או אפילו יותר חודשים.

מודל נוסף שלא יכול להיעדר מסיווג זה הוא זה המיוצג על ידי חוב ציבורי (אג"ח, התחייבויות ומכתבי מדינה). כאשר התפקיד הראשון שלו הוא לממן את החוב של מדינה וזה יכול להירכש על ידי משקיעים פרטיים כדי לשפר את דוח הרווח שלהם. תנאיו מכוונים לטווח הקצר והבינוני (חודש, 1, 2 או 3 שנים, בערך).

למרות שאנשים רבים אינם מודעים לכך, מזומן (מטבעות או שטרות) הוא גם נכס פיננסי רלוונטי ביותר. מכיוון שהוא משמש לרכישת סחורות, כמו נדל"ן, מזון או מימון טיול חופשה. אין ספק שהנכס הפיננסי הוא זה שמציע נזילות רבה יותר. כלומר, בעל יכולת מלאה לקנות או למכור נכסים מוחשיים ופיננסיים בכל שוק פיננסי או אחר. מאפיינים. באותה מידה שמדובר בתפקיד שמתאפיין בהיותה נטולת סיכון. בתמורה, הוא אינו מייצר רווחיות מכיוון שתמיד יהיה לו אותו ערך (מוערך יתר או נמוך עקב השפעות האינפלציה).

אף אחד מהם לא יכול להיעדר ברשימה זו, שטרות חוב בנקאיים ותאגידים וכי הוא א מסמך חוקי שבו המנפיק מסכים לשלם סכום כסף מסוים בתוך התקופה המוסכמת ובריבית מוסכמת. בכל מקרה הוא יוצע בהתאם להערכת השווי שלו ולרמה בה נמצא מחיר הכסף.

אופי הנכסים הללו

אמנם, מצד שני, יש לציין שנכסים פיננסיים יכולים להגיע מהכנסה קבועה ומשתנת. בראשון עם ערבות כוללת על סכום הפעולה והדבר כרוך בתשואה מובטחת בפדיון. להיפך, במניות אין ערובה לרווחיות שלה. אפילו לא עם הביטחון של החזרת סכום ההשקעה. למרות זאת, יש סיכוי גבוה יותר שהם יפתחו תשואות טובות יותר במחיר של נטילת סיכונים רבים יותר בפעולה.

דרך נוספת להבדיל בין נכס פיננסי היא לפי המונח שאליו הוא מכוון. הם יכולים להיות לטווח קצר (בין כמה חודשים לשנה בערך) והם מדווחים על פחות סיכון בהעסקתם. למרות שהביצועים שלו תמיד נמוכים יותר. בניגוד לטווחים הארוכים יותר (בינוניים וארוכים) שמסוכנים יותר לחתום. אבל כדי לנטרל את האפקט הזה, הוא מגדיל בהדרגה את הרווחיות שלו. תקופות המנוי שלהם נעות בין שנה בודדת ל-5 או 10 בהתאם למוצרים שבחר הלקוח.