החשיבות של מימון אישי

החשיבות הגדולה ביותר של כספים אישיים מועלית כאסטרטגיה לביצוע ניהול א מוֹרֶשֶׁת או חיסכון ברמה הפרטנית/משפחתית כך שבדרך זו הם יהיו בתנאים הטובים ביותר לתכנן את מצבם הכלכלי לעתיד. בנוסף, הוא מאפשר עיצוב של אסטרטגיות שונות ב הַשׁקָעָה או חיסכון כדי שניתן יהיה לשער את ההון, במיוחד בטווח הבינוני והארוך.

פעולה זו בכלכלה המקומית פירושה שניתן לקבל שליטה גדולה וטובה יותר על ההון, מה שמביא לשליטה אחת לדעת בכל עת מה צריך לעשות עם זה: רכישת סחורה, השקעה לטווח ארוך או אפילו הלוואות כנגד אי הוצאות צָפוּי. לא בכדי, הגשמתו תעזור להיות בעמדה לעמוד בכמה יעדים, כמו למשל, להיות מוכן טוב יותר לפנסיה, לקחת על עצמו הוצאות משק הבית או לחשוב יותר על עתיד הילדים קטנים.

מטרת האסטרטגיה הזו

בכל אחד מהמקרים מדובר בתמיכה יעילה ביותר על מנת שהמחזיקים בה יוכלו לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לגבי מצב חשבונותיהם האישיים ונכסיהם בכלל. באותו האופן שיישומה יספק להם מנגנונים מספיקים לנקוט יוזמות ביחסיהם עם ה כסף: לחסוך, להשקיע ואפילו את רמת ההוצאה שהם יכולים לשאת, כשהמטרה העיקרית היא שהנחלה תשתפר בשנה אחרי שנה. משימה זו יכולה להיות רשמית ישירות על ידי המעורבים (אם יש להם תרבות טובה פיננסי) או באמצעות יועץ מיוחד שיסופק על ידי הבנק או הישות שלך כַּספִּי.

הרלוונטיות שלו מבוססת גם על העובדה שמדובר בביצועים שמספקים מִנהָל על כל מיני סחורות (כספי או לא). ואם לא ידוע איך לנהל אותו נכון, זה יכול להוביל לסיכונים מסוימים על נכסי המשתמשים. באותו אופן שבו הכספים האישיים מוגדרים ככלי ההכרחי להכנת תַקצִיב של כל תא משפחתי, יהא הרכבו אשר יהיה. במובן זה יסייע באיזון טבלת ההכנסות וההוצאות כדי לקבוע רמת חיסכון גבוהה יותר ולהימנע מגירעון בחשבונות האישיים.

היבט נוסף שיש להעריך במעמד זה של ניהול מוניטרי הוא זה שקשור לגמישותו. בהתאם לפרופיל הלקוח (נכסים, יעדים שנשאו אחריהם או יעדים לטווח בינוני וארוך), ניתן לפתח אסטרטגיה פרטנית. לא רק בבחירה של נכסים פיננסים, אבל גם בתחומי ההשקעה הרווחיים ביותר.

יחד עם זאת ניתן לבחור בניהול אקטיבי (כאשר רוצים לחרוג מהתשואות של השווקים פיננסי) או פסיבי (כדי לשכפל מדד או מגזר בשוקי המניות, כגון ב תיק). כמו כן, הפרופיל שכל משתמש עשוי להציג רלוונטי במיוחד: אגרסיבי, בינוני או הגנתי לעיצוב זה אסטרטגיה, כי בהתאם למשתנה חשוב זה, התיק יכול להיות מכוון למערכת כזו או אחרת בהשקעה או ב חִסָכוֹן. במילים אחרות, עבור פרופיל שמרני, תיק המבוסס כמעט כולו על נכסים פיננסיים המבוססים על הכנסה משתנה לעיתים רחוקות יעבוד. עד כדי כך שבחירה זו יכולה להיות מאוד שלילית לאינטרסים האישיים שלך.

מטרות פיננסיות אישיות

מלכתחילה נסו לנהל נכון את הנכסים בהתאם למצב הכלכלי של כל רגע כלכלי. ניהולו בתקופה רצסיבית אינו זהה לתקופה רחבה.

עוד אחת מהמטרות הרלוונטיות ביותר שלה היא להשיג את התשואה המקסימלית שלה, בדרך כלל להציב את ההון במוצרים ובשירותים הפיננסיים המתאימים ביותר של הרגע. במיוחד באמצעות אסטרטגיה המאפשרת גיוון של הכסף. כלומר, בנכסים פיננסיים שונים כך שניתן לשמר הון בתרחישים לא נוחים בשווקים הפיננסיים.

מבלי לשכוח שמערכת זו בממשל המוניטרי משפיעה על החיפוש אחר יציבות פיננסית של משפחות. באמצעות הקטנת חובות (ובמידה מסוימת בהוצאות) וגידול בולט בהכנסות. מנסים להגדיל ככל האפשר את העודף בחשבונות. בעוד שכתוצאה מיישום כל הגורמים הללו היא תגרום לעלייה של היתרה המנוהלת משנה לשנה ובהתאם לאינטרסים של מחזיקיה.

עם זאת, נוח לא לבלבל בין כספים אישיים לבין מה שנקרא ארגוני. מכיוון שבאחרון המטרה השאיפה היא לייעל את הבריאות הפיננסית של החברה עצמה. במקביל הם מקדמים את ההחלטות הטובות ביותר לטובת החברה. וזה יגרום לכך שבסופו של דבר זה יעזור לשמר את התוצאות הארגוניות.