הגדרת משבר פיננסי

משבר פיננסי מובן כתופעה לפיה מערכת פיננסים ששולט במדינה, באזור או בכדור הארץ כולו נכנס למשבר ומאבד אמינות, כּוֹחַ וכוח.

הקשר בו המערכת הפיננסית של מדינה סובלת מירידה באמינות ובפעילות

הרעיון מוחל על משברים כלכליים שאינם נגרמים על ידי בעיה כלשהי ב כַּלְכָּלָה אמיתי אך בגלל בעיות המשפיעות על המערכת הפיננסית או המוניטרית באופן בלעדי.

המשבר הפיננסי כתופעה אופייני למערכת הקפיטליסטית, כזו שמבוססת על ה לְהַחלִיף של מטבעות לפי מוצרים וכי כיום הוא פיננסי בשל חשיבות הפעילות הספקולטיבית והבנקאית המתרחשת בו.

סוגי משברים פיננסיים

המומחים מזהים שלושה סוגים של משברים פיננסיים, משברי שער, שנוצרים כשיש א תְנוּעָה ספקולטיבי מול מטבע ובסופו של דבר יוצר פיחות שלו, או פיחות גדול שלו. ההקשר הזה מביא לכך שרשויות האכיפה הכספיות במדינה צריכות לצאת להגן על המטבע באמצעות העתודות שהיא מחזיקה ב בנק מרכזי, או אם לא, ניתן להעלות את הריבית.

מצד שני, יתכן שמדובר במשבר בנקאי שמשפיע במדויק על גופים אלה ומיוצר על ידי פשיטות הרגל שלהם כתוצאה ממשיכה המונית של פיקדונות. על ידי לקוחות והקשר זה בסופו של דבר מכריח את רשויות הממשלה להתערב כדי למנוע פשיטות רגל מאסיביות והתרסקות מוחלטת והרסנית של מִגזָר.

דוגמה למשבר מסוג זה היא זו שהתרחשה ברפובליקה הארגנטינאית בשנת 2001, כאשר בנקים נפל כתוצאה מכך שלא יכול עוד לקיים את מה שמכונה המרה כלכלית (פזו ארגנטינאי השווה לאחד דוֹלָר).

אנשים החלו למשוך את הפיקדונות שלהם באופן מאסיבי וכשהמצב הגיע לנקודת אל-חזור, הגופים, הגבילו לחלוטין את מסירת הכסף ללקוחותיהם והקורליטו הוטל כַּספִּי.

רוב החוסכים איבדו את כספם, או בינתיים הם לא יכלו לקבל את הפיקדונות שלהם בתנאים קבועים במשך זמן רב, הם נאלצו לטעון טענות משפטיות בכדי להשיבם כעבור שנים, אף שאף אחד לא יכול היה להשיב בדיוק את הסכום שהיה ברשותם הופקד.
במילים אחרות, מי שהופקד אלף דולר לא השיג את הדולרים אלא קיבל סכום שווה ערך בפזו בשער החליפין שהיה תקף ביום ההחלטה השיפוטית המיטיבה.

ולבסוף ישנם משברי חוב חיצוניים המרמזים כי מדינה אינה יכולה לעמוד בהתחייבויותיה כלפי נושיה הזרים.

השלכות רציניות

משברים פיננסיים כרוכים בפיצוח או שבירת הסדר שנקבע בשתיקה על ידי השוק הקפיטליסטי. תופעות אלה מתרחשות בדרך כלל כאשר המערכות הפיננסיות השונות פועלות בצורה כזו שהן הופכות את אגרות החוב, המניות והאלמנטים הפיננסיים של חברות או אורגניזמים בנקים מאבדים את ערכם ובכך נכנסים למשבר. היסוד המסובך ביותר של משברים פיננסיים הוא לא הגורמים אלא התוצאות, שבדרך כלל קשה מאוד לשלוט ולהכיל.

במובן זה, ההשלכות של משבר פיננסי, בנוסף לאובדן הערך של המניות או האלמנטים של חברה, הן הריצות והבהלות שיוצרים יותר חולשות במערכת כששחקני הבורסה השונים מושכים את הונם בבורסות, הריבית עולה ואמינות הולכת לאיבוד מבחינת כללי.

משברים פיננסיים תמיד קשים מאוד גם ברמה החברתית שכן ניתן לראות את השלכותיהם בטווח הקצר והארוך גם ב תופעות כמו אבטלה, אינפלציה, עליית ריבית וערכי הלוואות משכנתא, מיתון כללי, עוני וה עוני. כמה מהמשברים החזקים בעולם קָפִּיטָלִיזם, כמו משבר 1929, הם מייצרים סיבוכים רבים לא רק ברמה הכלכלית אלא גם ברמת הסדר החברתי.