Belang van persoonlijke financiën

Het grootste belang van persoonlijke financiën wordt naar voren gebracht als een strategie om het beheer van een erfenis of sparen op individueel/gezinsniveau, zodat ze op deze manier in de beste omstandigheden verkeren om hun financiële situatie voor de toekomst te plannen. Bovendien maakt het het ontwerp van verschillende strategieën in de investering of besparingen zodat het kapitaal kan worden geherwaardeerd, vooral op middellange en lange termijn.

Deze actie in de binnenlandse economie betekent dat men een grotere en betere controle over het kapitaal kan hebben, wat resulteert in een weet te allen tijde wat ermee moet gebeuren: aankoop van goederen, termijninvestering of zelfs lenen tegen onkosten verwacht. Het is niet tevergeefs dat de vervulling ervan zal helpen om in staat te zijn om bepaalde doelstellingen te bereiken, zoals bijvoorbeeld beter voorbereid zijn op het pensioen, huishoudelijke uitgaven op zich nemen of meer nadenken over de toekomst van kinderen kleintjes.

Doel van deze strategie

In elk van de gevallen is dit een zeer effectieve ondersteuning, zodat de houders de beste beslissingen kunnen nemen met betrekking tot de staat van hun persoonlijke rekeningen en activa in het algemeen. Op dezelfde manier dat de uitvoering ervan hun voldoende mechanismen zal bieden om initiatieven te nemen in hun betrekkingen met de geld: sparen, investeren en zelfs het uitgavenniveau dat ze kunnen dragen, met als prioritaire doelstelling dat het patrimonium jaarlijks verbetert na jaar. Deze taak kan direct door de betrokkenen worden geformaliseerd (mits zij een goede cultuur hebben). financieel) of via een gespecialiseerde adviseur die door uw bank of entiteit wordt geleverd financieel.

De relevantie ervan is ook gebaseerd op het feit dat het een prestatie is die levert administratie op alle soorten goederen (monetair of niet). En als het niet bekend is hoe het correct moet worden beheerd, kan dit leiden tot bepaalde risico's voor de activa van de gebruikers. Op dezelfde manier dat persoonlijke financiën zijn geconfigureerd als het noodzakelijke hulpmiddel om de begroting van elke familie-eenheid, ongeacht de samenstelling ervan. In die zin dat het zal helpen om de tabel van inkomsten en uitgaven in evenwicht te brengen om een ​​hoger spaarniveau te bepalen en het tekort op persoonlijke rekeningen te vermijden.

Een ander aspect dat moet worden gewaardeerd in deze klasse van monetair beheer, is het aspect dat te maken heeft met de flexibiliteit ervan. Afhankelijk van het profiel van de cliënt (vermogen, nagestreefde doelstellingen of doelstellingen op middellange en lange termijn) kan een geïndividualiseerde strategie worden ontwikkeld. niet alleen in de keuze van financiële activa, maar ook in de meest winstgevende investeringsgebieden.

Tegelijkertijd kunt u kiezen voor actief beheer (wanneer u het rendement van de markten wilt overtreffen financieel) of passief (om een ​​index of sector te repliceren op aandelenmarkten, zoals in de tas). Evenzo is het profiel dat elke gebruiker kan presenteren bijzonder relevant: agressief, intermediair of defensief om dit te ontwerpen strategie, want afhankelijk van deze belangrijke variabele kan de portefeuille gericht zijn op een of ander systeem in de investering of de besparing. Met andere woorden, voor een conservatief profiel zal een portefeuille die bijna volledig is gebaseerd op financiële activa op basis van variabele inkomsten zelden werken. Tot het punt dat deze keuze zeer negatief kan zijn voor uw persoonlijke belangen.

Persoonlijke financiële doelen

Probeer in de eerste plaats de activa correct te beheren op basis van de economische situatie van elk economisch moment. Zijn bestuur in een recessieve periode is niet hetzelfde als in een expansieve periode.

Een ander van de meest relevante doeleinden is het behalen van een maximaal rendement, waarbij het kapitaal over het algemeen wordt geïnvesteerd in de meest geschikte financiële producten en diensten van het moment. Vooral door een strategie die de diversificatie van geld mogelijk maakt. Dat wil zeggen in verschillende financiële activa, zodat kapitaal kan worden behouden in ongunstige scenario's op de financiële markten.

Zonder te vergeten dat dit systeem in de monetaire administratie het zoeken naar financiële stabiliteit door gezinnen beïnvloedt. Door een vermindering van de schulden (en tot op zekere hoogte van de uitgaven) en een opmerkelijke stijging van de inkomsten. Proberen het overschot op de rekeningen zo groot mogelijk te maken. Terwijl als gevolg van de toepassing van al deze factoren het beheerde saldo jaar na jaar zal toenemen en in overeenstemming met de belangen van de houders ervan.

Het is echter handig om persoonlijke financiën niet te verwarren met de zogenaamde zakelijke financiën. Want in dat laatste wordt het doel nagestreefd om de financiële gezondheid van de onderneming zelf te optimaliseren. Tegelijkertijd bevorderen ze de beste beslissingen ten voordele van het bedrijf. En dat zal ertoe leiden dat het uiteindelijk zal helpen om de bedrijfsresultaten te behouden.