Conceito em Definição ABC

A sigla TAE significa taxa equivalente anual, conceito que faz parte da terminologia econômica e, mais especificamente, da atividade bancária.

A APR é uma taxa bancária que engloba um conjunto de conceitos. Por um lado, o TIN, ou seja, a taxa de juros nominal, que poderia ser definida como o percentual de juros que é acordado entre um Banco e ele cliente e que tem uma referência de taxa anual (por exemplo, em um empréstimo, seria o dinheiro extra que deve ser adicionado ao capital emprestado). Por outro lado, o APR incorpora o conjunto de despesas e comissões que o banco nos cobrará nas diferentes operações incluídas no contratando de um produto bancário. Por fim, a APR também inclui o prazo que afeta a operação (por exemplo, prazo de um ano). Neste sentido, importa referir que a TAEG nem sempre é anual, visto que alguns dos produtos bancários têm outro tipo de prazo. Desta forma, como consumidores, é aconselhável comparar a TAEG nos produtos que são afetados pelo mesmo prazo.

O objetivo do APR e sua interpretação adequada

O objetivo desta taxa é simplificar as operações bancárias e a informação dos clientes. Com efeito, a APR foi incorporada a partir de 1990 pelo Banco de Espanha como mecanismo para evitar confusão com o NIF e com as demais despesas associadas aos produtos financeiros.

O APR é sempre expresso em percentagens e pode referir-se ao relação custo-eficácia que obteremos se fizermos um depósito no banco ou os juros que nos cobrarão se for o banco que nos empresta o dinheiro. A TAEG é uma taxa obrigatória e inclui as despesas associadas aos itens já indicados (o NIF e despesas e comissões bancárias), mas nem todas as despesas, ou seja, taxas de transferência de fundos, possíveis despesas de avaliação, pagamento ao notário ou para o registro, seguros ou impostos.

Assim, quando observamos um percentual APR no propaganda É preciso ter em mente que em certas operações (por exemplo, um empréstimo bancário) teremos que arcar com despesas adicionais.

Terminologia bancária

A maioria das pessoas tem algum relacionamento com um banco e, portanto, precisa entender o vocabulário específico dos bancos. Existem conceitos relativamente fáceis de compreender (como crédito, garantia, conta de crédito, cheque especial ou moeda). Existem termos mais complexos (ligação lixo, dívida subordinada, derivativos ou empréstimo indexado). Por outro lado, encontramos toda uma série de siglas específicas (Código BIC, Código IBAN, CNMV, APR, TIN, entre muitos outros).

Fotos: iStock - scyther5 / Teradat Santivivut