Importanța finanțelor personale

Cea mai mare importanță a finanțelor personale este ridicată ca strategie de realizare a managementului a moștenire sau economii la nivel de individ/familie pentru ca astfel să fie în cele mai bune condiţii pentru a-şi planifica situaţia financiară pentru viitor. În plus, permite proiectarea diferitelor strategii în investitie sau economii pentru ca capitalul să poată fi reevaluat, mai ales pe termen mediu și lung.

Această acțiune în economia internă înseamnă că se poate avea un control mai mare și mai bun asupra capitalului, ceea ce duce la unul știți în orice moment ce trebuie făcut cu el: achiziționarea de bunuri, investiții pe termen sau chiar împrumuturi împotriva cheltuielilor așteptat. Nu degeaba, îndeplinirea lui va ajuta să fii în măsură să atingă unele obiective, cum ar fi, de exemplu, fiți mai bine pregătiți pentru pensionare, vă asumați cheltuielile casnice sau gândiți-vă mai mult la viitorul copiilor cei mici.

Scopul acestei strategii

În oricare dintre cazuri, acesta este un suport foarte eficient pentru ca deținătorii săi să poată lua cele mai bune decizii cu privire la starea conturilor personale și a activelor în general. În același mod în care implementarea sa le va oferi acestora mecanisme suficiente pentru a lua inițiative în relațiile lor cu bani: economisiți, investiți și chiar nivelul de cheltuieli pe care îl pot suporta, cu obiectivul prioritar ca patrimoniul să îmbunătățească an. după an. Această sarcină poate fi formalizată direct de către cei implicați (dacă au o cultură bună financiar) sau printr-un consilier specializat care va fi furnizat de banca sau entitate dumneavoastră financiar.

Relevanța sa se bazează și pe faptul că este o performanță care oferă administrare pe tot felul de bunuri (monetare sau nu). Iar dacă nu se știe cum să o gestioneze corect, poate duce la anumite riscuri asupra activelor utilizatorilor. În același mod în care finanțele personale sunt configurate ca instrument necesar pentru pregătirea buget a oricărei unități familiale, indiferent de componența acesteia. În sensul că va ajuta la echilibrarea tabelului veniturilor și cheltuielilor pentru a determina un nivel mai ridicat de economii și pentru a evita deficitul în conturile personale.

Un alt aspect care trebuie pus în valoare în această clasă de management monetar este cel care are legătură cu flexibilitatea acestuia. In functie de profilul clientului (active, obiective urmarite sau obiective pe termen mediu si lung), se poate elabora o strategie individualizata. nu numai în alegerea Bunuri financiare, dar și în cele mai profitabile zone de investiții.

În același timp, puteți opta pentru management activ (când doriți să depășiți randamentele piețelor financiar) sau pasiv (pentru a replica un indice sau un sector pe piețele de acțiuni, cum ar fi în sac). La fel, profilul pe care îl poate prezenta fiecare utilizator este deosebit de relevant: agresiv, intermediar sau defensiv pentru a proiecta acest strategie, deoarece în funcție de această variabilă importantă, portofoliul poate fi orientat către unul sau altul sistem în investiție sau în economisire. Cu alte cuvinte, pentru un profil conservator, un portofoliu bazat aproape în întregime pe active financiare bazate pe venit variabil va funcționa rar. Până la punctul în care această alegere poate fi foarte negativă pentru interesele tale personale.

Obiective financiare personale

În primul rând, încercați să gestionați corect activele în funcție de situația economică a fiecărui moment economic. Administrarea lui într-o perioadă recesivă nu este la fel ca într-una expansivă.

Un alt dintre scopurile sale cele mai relevante este acela de a-și atinge rentabilitatea maximă, plasând în general capitalul în cele mai potrivite produse și servicii financiare ale momentului. Mai ales printr-o strategie care permite diversificarea banilor. Adică în diferite active financiare astfel încât capitalul să poată fi păstrat în scenarii nefavorabile de pe piețele financiare.

Fără a uita că acest sistem în administrarea monetară afectează căutarea stabilității financiare de către familii. Printr-o reducere a datoriilor (și într-o anumită măsură a cheltuielilor) și o creștere notabilă a veniturilor. Încercarea de a face excedentul din conturi cât mai mare posibil. În timp ce, ca o consecință a aplicării tuturor acestor factori, va determina creșterea soldului gestionat an de an și în conformitate cu interesele deținătorilor săi.

Cu toate acestea, este convenabil să nu confundați finanțele personale cu așa-numitele corporative. Pentru ca in aceasta din urma scopul urmarit este optimizarea sanatatii financiare a companiei in sine. În același timp, ele promovează cele mai bune decizii în beneficiul companiei. Și asta va genera că în cele din urmă va ajuta la păstrarea rezultatelor corporative.