ความสำคัญของการเงินส่วนบุคคล

ความสำคัญสูงสุดของการเงินส่วนบุคคลถูกหยิบยกขึ้นมาเป็นกลยุทธ์ในการบริหารก มรดก หรือการออมในระดับบุคคล/ครอบครัวเพื่อให้พวกเขาอยู่ในสภาวะที่ดีที่สุดในการวางแผนสถานะทางการเงินสำหรับอนาคต นอกจากนี้ยังช่วยให้การออกแบบกลยุทธ์ต่างๆในการ การลงทุน หรือการออมเพื่อให้สามารถตีราคาทุนได้โดยเฉพาะในระยะกลางและระยะยาว

การดำเนินการนี้ในเศรษฐกิจภายในประเทศหมายความว่าเราสามารถควบคุมเงินทุนได้มากขึ้นและดีขึ้น ซึ่งส่งผลให้เป็นหนึ่งเดียว รู้ตลอดเวลาว่าต้องทำอะไรกับมัน: ซื้อสินค้า ลงทุนระยะยาว หรือแม้แต่การกู้ยืมกับค่าใช้จ่ายที่ไม่ใช่ ที่คาดหวัง. ไม่เสียเปล่า การบรรลุผลจะช่วยให้อยู่ในสถานะที่บรรลุวัตถุประสงค์บางอย่างได้ เช่น เตรียมตัวเกษียณได้ดีขึ้น คิดค่าใช้จ่ายในบ้าน หรือคิดถึงอนาคตของลูกให้มากขึ้น เด็กน้อย

วัตถุประสงค์ของกลยุทธ์นี้

ไม่ว่าในกรณีใด นี่เป็นการสนับสนุนที่มีประสิทธิภาพมากเพื่อให้ผู้ถือสามารถตัดสินใจได้ดีที่สุดเกี่ยวกับสถานะของบัญชีส่วนบุคคลและทรัพย์สินโดยทั่วไป ในลักษณะเดียวกับที่การนำไปปฏิบัติจะทำให้พวกเขามีกลไกที่เพียงพอในการริเริ่มในความสัมพันธ์กับ เงิน: เก็บออม ลงทุน และแม้กระทั่งระดับการใช้จ่ายที่พวกเขาสามารถแบกรับได้ โดยมีวัตถุประสงค์ลำดับความสำคัญที่มรดกจะดีขึ้นในปี หลังจากปี งานนี้สามารถดำเนินการโดยตรงโดยผู้ที่เกี่ยวข้อง (หากมีวัฒนธรรมที่ดี การเงิน) หรือผ่านที่ปรึกษาเฉพาะทางที่ธนาคารหรือหน่วยงานของคุณจัดหาให้ การเงิน.

ความเกี่ยวข้องยังขึ้นอยู่กับความจริงที่ว่ามันเป็นประสิทธิภาพที่ให้ การบริหาร ในสินค้าทุกชนิด (เป็นตัวเงินหรือไม่ก็ได้) และหากไม่ทราบวิธีการจัดการอย่างถูกต้อง อาจนำไปสู่ความเสี่ยงบางประการต่อสินทรัพย์ของผู้ใช้ ในลักษณะเดียวกับที่การเงินส่วนบุคคลได้รับการกำหนดค่าให้เป็นเครื่องมือที่จำเป็นในการเตรียมการ งบประมาณ ของหน่วยครอบครัวใด ๆ ไม่ว่าจะมีองค์ประกอบอย่างไร ในแง่ที่ว่าจะช่วยให้ตารางรายได้และค่าใช้จ่ายมีความสมดุลเพื่อกำหนดระดับการออมที่สูงขึ้นและหลีกเลี่ยงการขาดดุลในบัญชีส่วนบุคคล

อีกแง่มุมหนึ่งที่ต้องให้ความสำคัญในการจัดการการเงินประเภทนี้คือประเด็นที่เกี่ยวข้องกับความยืดหยุ่น ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ของลูกค้า (สินทรัพย์ วัตถุประสงค์ที่ติดตาม หรือเป้าหมายระยะกลางและระยะยาว) สามารถพัฒนากลยุทธ์เฉพาะบุคคลได้ ไม่เพียงแต่ในการเลือกเท่านั้น สินทรัพย์ทางการเงินแต่ยังอยู่ในพื้นที่การลงทุนที่ให้ผลกำไรสูงสุด

ในเวลาเดียวกันคุณสามารถเลือกใช้การจัดการที่ใช้งานอยู่ (เมื่อคุณต้องการผลตอบแทนที่มากกว่าตลาด การเงิน) หรือแบบพาสซีฟ (เพื่อจำลองดัชนีหรือภาคส่วนในตลาดตราสารทุน เช่น ใน ถุง). ในทำนองเดียวกัน โปรไฟล์ที่ผู้ใช้แต่ละคนอาจนำเสนอมีความเกี่ยวข้องเป็นพิเศษ: เชิงรุก ขั้นกลาง หรือเชิงรับในการออกแบบสิ่งนี้ กลยุทธ์ เนื่องจากขึ้นอยู่กับตัวแปรที่สำคัญนี้ พอร์ตโฟลิโอสามารถมุ่งเน้นไปที่ระบบใดระบบหนึ่งในการลงทุนหรือ ประหยัด. กล่าวอีกนัยหนึ่ง สำหรับโปรไฟล์แบบอนุรักษ์นิยม พอร์ตโฟลิโอที่อิงกับสินทรัพย์ทางการเงินเกือบทั้งหมดโดยอิงจากรายได้ผันแปรจะไม่ค่อยทำงาน จนถึงจุดที่ตัวเลือกนี้อาจเป็นผลลบต่อผลประโยชน์ส่วนตัวของคุณ

เป้าหมายทางการเงินส่วนบุคคล

ประการแรก พยายามจัดการสินทรัพย์ให้ถูกต้องตามสถานการณ์ทางเศรษฐกิจในแต่ละช่วงเวลาทางเศรษฐกิจ การบริหารของเขาในช่วงที่ถดถอยไม่เหมือนกับการบริหารที่กว้างขวาง

วัตถุประสงค์ที่เกี่ยวข้องมากที่สุดอีกประการหนึ่งคือการได้รับผลตอบแทนสูงสุด โดยทั่วไปจะวางเงินทุนไว้ในผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดในขณะนั้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งผ่านกลยุทธ์ที่ช่วยให้การกระจายเงิน นั่นคือในสินทรัพย์ทางการเงินที่แตกต่างกัน เพื่อให้สามารถรักษาเงินทุนไว้ได้ในสถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยในตลาดการเงิน

โดยไม่ลืมว่าระบบการบริหารการเงินนี้ส่งผลต่อการค้นหาความมั่นคงทางการเงินของครอบครัว ผ่านการลดหนี้สิน (และค่าใช้จ่ายในระดับหนึ่ง) และรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัด พยายามทำให้เกินดุลในบัญชีให้มากที่สุด ในขณะที่ผลจากการใช้ปัจจัยเหล่านี้ทั้งหมดจะทำให้ยอดคงเหลือที่มีการจัดการเพิ่มขึ้นทุกปีและสอดคล้องกับผลประโยชน์ของผู้ถือ

อย่างไรก็ตาม สะดวกที่จะไม่สับสนเรื่องการเงินส่วนบุคคลกับสิ่งที่เรียกว่าองค์กร เนื่องจากในช่วงหลังจุดประสงค์คือเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพทางการเงินของบริษัทเอง ในขณะเดียวกันก็ส่งเสริมการตัดสินใจที่ดีที่สุดเพื่อประโยชน์ของบริษัท และนั่นจะก่อให้เกิดสิ่งนั้นในท้ายที่สุด มันจะช่วยรักษาผลลัพธ์ขององค์กร