Kişisel Finansın Önemi

Kişisel finansın en büyük önemi, bir şirketin yönetimini yürütmek için bir strateji olarak ortaya çıkıyor. miras ya da birey/aile düzeyinde tasarruflar, böylece bu şekilde gelecek için mali durumlarını planlamak için en iyi koşullarda olurlar. Ayrıca çeşitli stratejilerin tasarlanmasına olanak sağlar. yatırım veya özellikle orta ve uzun vadede sermayenin yeniden değerlenebilmesi için tasarruf.

Yurtiçi ekonomideki bu eylem, kişinin sermaye üzerinde daha fazla ve daha iyi kontrole sahip olabileceği anlamına gelir; onunla ne yapılması gerektiğini her zaman bilin: mal satın almak, vadeli yatırım yapmak ve hatta masrafsız olarak borçlanmak beklenen. Boşuna değil, yerine getirilmesi, örneğin, bazı hedeflere ulaşacak bir konumda olmaya yardımcı olacaktır. emekliliğe daha iyi hazırlanın, ev masraflarını üstlenin veya çocukların geleceğini daha fazla düşünün küçük olanlar.

Bu stratejinin amacı

Her durumda, bu, sahiplerinin kişisel hesaplarının ve genel olarak varlıklarının durumuyla ilgili en iyi kararları alabilmeleri için çok etkili bir destektir. Aynı şekilde, uygulanması onlara ülke ile ilişkilerinde inisiyatif almaları için yeterli mekanizmaları sağlayacaktır. para: mirasın yılı iyileştirmesi öncelikli hedefi ile tasarruf edin, yatırım yapın ve hatta kaldırabilecekleri harcama düzeyi sonraki yıl. Bu görev, ilgili kişiler tarafından doğrudan resmileştirilebilir (eğer iyi bir kültüre sahiplerse). finansal) veya bankanız veya kuruluşunuz tarafından sağlanacak uzman bir danışman aracılığıyla parasal.

Alaka düzeyi, aynı zamanda, sağlayan bir performans olduğu gerçeğine dayanmaktadır. yönetim her türlü mal üzerinde (parasal olsun olmasın). Ve nasıl doğru bir şekilde yönetileceği bilinmezse, kullanıcıların varlıkları üzerinde belirli risklere yol açabilir. Aynı şekilde, kişisel finans, mali durumu hazırlamak için gerekli araç olarak yapılandırılmıştır. bütçe bileşimi ne olursa olsun herhangi bir aile biriminin. Daha yüksek bir tasarruf düzeyi belirlemek ve kişisel hesaplardaki açığı önlemek için gelir ve gider tablosunu dengelemeye yardımcı olacağı anlamında.

Bu parasal yönetim sınıfında değerlendirilmesi gereken bir diğer husus, esnekliği ile ilgili olanıdır. Müşterinin profiline bağlı olarak (varlıklar, izlenen hedefler veya orta ve uzun vadeli hedefler), kişiselleştirilmiş bir strateji geliştirilebilir. sadece seçiminde değil finansal varlıklar, aynı zamanda en karlı yatırım alanlarında.

Aynı zamanda aktif yönetimi tercih edebilirsiniz (piyasaların getirilerini aşmak istediğinizde) finansal) veya pasif (hisse senedi piyasalarında bir endeksi veya sektörü çoğaltmak için, örneğin çanta). Aynı şekilde, her kullanıcının sunabileceği profil özellikle önemlidir: bunu tasarlamak için agresif, orta veya savunmacı stratejisi, çünkü bu önemli değişkene bağlı olarak portföy, yatırımda veya yatırımda şu veya bu sisteme yönelik olabilir: tasarruf. Başka bir deyişle, muhafazakar bir profil için, neredeyse tamamen değişken gelire dayalı finansal varlıklara dayalı bir portföy nadiren işe yarayacaktır. Öyle ki, bu seçim kişisel çıkarlarınız için çok olumsuz olabilir.

Kişisel finans hedefleri

Öncelikle her ekonomik anın ekonomik durumuna göre varlıkları doğru yönetmeye çalışın. Resesif bir dönemdeki yönetimi, genişleyen bir dönemdeki ile aynı değildir.

En alakalı amaçlarından bir diğeri, sermayeyi genellikle o anın en uygun finansal ürün ve hizmetlerine yatırarak maksimum getiri elde etmektir. Özellikle paranın çeşitlendirilmesine izin veren bir strateji aracılığıyla. Yani finansal piyasalardaki olumsuz senaryolarda sermayenin muhafaza edilebilmesi için farklı finansal varlıklarda.

Para idaresindeki bu sistemin ailelerin finansal istikrar arayışlarını etkilediğini unutmadan. Borçlarda (ve bir dereceye kadar giderlerde) azalma ve gelirde dikkate değer bir artış yoluyla. Hesaplardaki fazlalığı mümkün olduğu kadar büyük yapmaya çalışmak. Tüm bu faktörlerin uygulanmasının bir sonucu olarak, yönetilen bakiyenin her yıl sahiplerinin çıkarlarına uygun olarak artmasına neden olacaktır.

Bununla birlikte, kişisel finansmanı sözde kurumsal olanlarla karıştırmamak uygundur. Çünkü ikincisinde izlenen amaç, şirketin finansal sağlığını optimize etmektir. Aynı zamanda, şirketin yararına olacak en iyi kararları teşvik ederler. Ve bu, sonunda kurumsal sonuçların korunmasına yardımcı olacağını üretecektir.