דוגמה למימון מסחרי

א מימון מסחריזהו מקרה שיש לסוחרים (במיוחד ליבואנים) לבצע את הרכישות שלהם בחו"ל או תמורת סכומי כסף גדולים.

מול הדילמה שיש לשני הצדדים, והספק הקיים בנוגע לניהול ההון ומסירת הסחורה, השימוש בכבר מימון מסחרי כאמור, המבטיח תשלום לחברה שעליה לשלוח את הסחורה ומבטח את הסחורה למי שנותן את התשלום וזקוק לקבל את זה.

ברור שלמפעל בצד השני של העולם עשוי להיות חוסר אמון רב לשלוח את מרכולתו לחו"ל וכי הקונה מעוניין לשחרר את התשלום עד להגעת הסחורה. סוגים אלו של בעיות נפתרים על ידי חברות ערב, שמתחייבות לבצע את התשלום במקרה שאף אחד מהצדדים (בדרך כלל הקונה) אינו יכול לבצע את התשלום כַתָב.

במקרה שאף אחד מהצדדים לא יכול לבצע את התשלום, יהיה פושט רגל, או שיש לו חדלות פירעון זמנית, ישלם הערבות את כל ההוצאות והבעיות שנגרמו.

מימון זה הופך להיות ערובה לקונים ומוכרים בהיקפים גדולים, המקבלים מכתבי אשראי בהתאמה, איתם הם מבצעים עסקאות עסקיות בהתאמה.

דוגמה למימון סחר:

החברה "מייבאת את clemente S.A de C.V" עומדת לבצע עסקה עם מפעל סלולרי הממוקם בסין; לחברת Celufonx S.A הסינית יש חוסר אמון יחסית בקבלת התשלום, מכיוון שהיא צריכה לשלוח את הסחורה והתשלום יתקבל לאחר הגעתו של הקונה לארץ.

לצורך כך, נציגי כל אחת מהחברות, שוכרים מבטח, שמוכר להם ביטוח עבור חלק קטן מהעלות הכוללת, (לא ניתן להחזר), וכתוצאה מכך הם קיבלו מכתבי אשראי מסחריים בהתאמה, התומכים בעלות הכוללת של הסחורה ובתשלום המלא, בהתאמה.

בעת עריכת החוזה למכירת הסחורה הם הציגו מכתבי אשראי כאמור, שכאשר הם יתקבלו יבטיחו ההון הכלכלי הכולל של החברה הרוכשת במקרה של פשיטת רגל או חדלות פירעון וסך כל הסחורה, במקרה של אי נוחות או תַקָלָה.