הגדרת ערבות אמיתית ואישית

כאשר מבקשים הלוואה מגוף כַּספִּי למטרה כלשהי, זה דורש ערבות כלשהי, כלומר תמיכה כלשהי כדי להיות מסוגל לספק את החזר הכסף. לפיכך, על הלווה (מי שמקבל את הכסף) להציע הוכחה כלשהי המשמשת כבטוחה למי שמעניק את ההלוואה (למשל שכר עבודה שלו שכר חודשי או משכנתא של הבית, בין היתר). סוגים אלה של דרישות משמשים כערובה לתשלום. ברוב הפעולות הפיננסיות להשגת הלוואה, נעשה שימוש בערבות אמיתית או בערבות אישית ושניהם הם חלק מתפיסה כללית, ערבות האשראי.

ערבות אמיתית

זהו אחד בו החייב מציע כבטוחה נכס משלו או של אדם אחר לקבלת הלוואה. ישנם מספר סוגים של ערבויות אמיתיות, כאשר המשכון והמשכנתא הם הנפוצים ביותר. המשכון הוא סוג של חוזה שבאמצעותו מציע חוב לנושה מטלטלין להעברה בְּטִיחוּת באשראי והנכס האמור חייב להיות משוחזר כאשר ה- חוֹבָה מְכוּוָץ. המשכנתא מוחלת על טובין כלשהו של החייב או של אדם שלישי, באופן שהנושה הוא הנהנה מהטובין האמורים. שני האינטרסים הביטחוניים מפותחים ב חוֹק משכנתא. הביטחונות הם אובייקטיביים מכיוון שהם מבוססים על נכס מוחשי וקונקרטי.

מקור הביטחונות נובע מ החוק הרומי, שבו כבר הוגש הליך משפטי לעמידה בהתחייבויות שהוסכמו (למשל, הנאמנות או הפיגוס).

ערבות אישית

זה נקרא ערבות אישית מכיוון שהוא לא לוקח בחשבון נכס ספציפי שעובד כערובה לתשלום. מה שרלוונטי בערבות מסוג זה הוא מי שבתפקיד פרטי מציע ערבות שהוא יעמוד בתנאי אַחֲרָיוּת (למשל, החזר הלוואה).

הערבות האישית היא סובייקטיבית מכיוון שהיא אינה קשורה לשום דבר קונקרטי אלא למחויבות של א אדם עם אדם או גוף אחר (למשל, ההתחייבות לתשלום תשלומי המשכנתא). עם זאת, בחלק מהמקרים הערבות האישית מתחזקת על ידי ערב, כך שאם ה חייב אינו עומד בהתחייבויותיו הערב יצטרך לקחת על עצמו את נכסיו את ההתחייבות של בַּעַל חוֹב.

הלוואות על בסיס ערבויות אישיות מבוססות על כושר הפירעון של החייב עצמו, ולכן הלוואה מסוג זה אינה קשורה למשכנתא או לשום ערבות אחרת. המחזיק בהלוואה בערבות אישית יכול להיות אדם טבעי או אדם משפטי (למשל, א חברה מוגבלת). מצד שני, יכול להיות גם שיש שני מחזיקים ובמקרה זה הערבות האישית יכולה להיות שתיים סוגים: סולידריות (המלווה את הכסף יכול לתבוע אותו מכל אחד מהמחזיקים) או משותף (כל אחד מהמחזיקים היה מגיב חֵלֶק).

תמונות: iStock - Szepy / rottoro