חשיבות החינוך הפיננסי

סרינה קווג'י
תואר פרופסור לביולוגיה

ללמוד לשמור על מערכת יחסים בריאה עם כסף לא רק לאפשר לנו להתעדכן בהתפתחות הטכנולוגיה והחברה, אלא גם זה גם מניע אותנו להשגת מטרות אישיות גדולות מאלה ששאפו להן במאה הקודמת, שכן כיום הצמיחה בלתי ניתנת לעצירה. צמיחה סטטיסטית של אנשים הפונים לפיתוח פרויקטי עבודה עצמאיים שבאמצעותם ניתן להגדיל את ההכנסה לִתְפּוֹס. עם זאת, כל החופש הזה לא מוביל לשום דבר אם הוא לא מלווה כראוי בידע המאפשרים להבטיח בין היתר: 1) קבלת החלטות מנהלית וניהולית אסרטיבי; 2) ההכרה בפועל בהוצאות; 3) הפחתה הדרגתית של החובות, עד לביטולם המוחלט; ו-4) הגידול ברווחיות הפרויקטים ולפיכך ברווחים שנוצרו.

ניהול כספים נכון הפך לאחד מסדרי העדיפויות העיקריים של העידן החדש, בין אם בגלל הקלות של הזדמנויות עבור יצירת הכנסה מקבילה לתפיסה המסורתית של משכורת, כמו הצורך הגובר לאמץ אורח חיים מתמשך באמצעות צריכה של סחורות ושירותים שאפילו לא היו קיימים בעבר, כגון תשלום תוכניות צריכת טלפון ואינטרנט או אפילו השכרת אמצעי בידור כמו נטפליקס ואימוץ קורסים וסדנאות באינטרנט, איתם להתעדכן ביכולות האינטלקטואליות שלהם וההכשרה המקצועית הנדרשת לעבודה.

חינוך תמורת כסף

הרלוונטיות של אימוץ מטען רחב של ידע על איך לנהל עניינים פיננסיים אישיים היא נושא שבזמן האחרון עשרות שנים היו לו אימותים מרובים בתחומי הצמיחה וההצלחה האישית, הודות לפיזור שניתנו לו על ידי דמויות כמו ר. קיוסאקי, ב. גרהם, ר. סמסו, ה. איקר, ו-N. היל, באמצעות ספריו המוצלחים ביותר, מקל על ההבנה של אזור שנשאר בעבר הוסר באופן דיסקרטי מהחברה כנחלה בלעדית של רואי חשבון, מנהלים, כלכלנים ו אנשי עסקים גדולים. עם זאת, ההשפעה שהשיגו מחברים אלה ואחרים בכך ששימשו דוגמה חיה למשמעות של הצלחה אישית לבצע השכלה פיננסית ב צמיחה קבועה, שימשה בסיס לשינוי של הפרדיגמה הכלכלית העולמית כולה, ומקדמת את עלייתה וצמיחתה של יזמות כעניין של האינטרס של האנושות, חדל להיות תוצר של תעוזה קיצונית של מעטים, מה שמרמז בו-זמנית על השינוי של מנגנוני העבודה והייצור תחת כל פריט.

תופעה זו של טרנספורמציה אידיאולוגית לגבי אופן השגת הכסף והשימוש בו מייצגת גם אתגר חדש עבור מערכת החינוך העולמית, שכן היא להיות הכרחי את הצורך לשלב בין פיתוח מיומנויות רכות, גיבוש ערכים המתמקדים ביציבות אישית המאפשרים את פיתוח חברה אוטונומית ועצמאית יותר ממדיניות וסובסידיות של המדינה, על מנת להילחם בעוני כתוצאה מאי שוויון, וההשלכות של מערכות הפנסיה והביטחון הסוציאלי והעבודה שפחות יעילות יותר ויותר, שלא ניתן היה להתאים כראוי לצמיחה אוּכְלוֹסִיָה.

על מנת להשיג שוויון פיננסי, תוכניות חינוכיות מתחילות לקבל הצעות לניסוח מחדש של תכנית הלימודים, כאשר יותר ויותר מורים ופרופסורים נפתחים מרחב בין מקצועותיהם להוראת ידע בסיסי המעורר, מגיל צעיר, את העניין ביצירת מצפון פיננסי המאפשר הצלחה והשגשוג של הדורות החדשים, בעוד שחינוך אוטודידקט הפך למפתח לשינוי הפרדיגמה והאמונות המגבילות ביותר מבוגרים, שבאים לקבל כסף כתגמול העמל והמוגבל על עבודתם במיקור חוץ ולא כתוצאה של כל מעשיהם, ואפילו מחשבות.

לתקן את הכיסים הקרועים

אחת מנקודות ההשפעה הגדולות ביותר של חינוך פיננסי ממוסגרת בהערכה נכונה של התנועה שאנו נותנים לכסף, והופכת הוצאות ל השקעות אמיתיות, דרך אסטרטגיות החל מקנייה חכמה, ביטול הדלפות מיותרות ופירעון חובות שניתן היה לקבל, עד לשינוי מוחלט של המנטליות לגבי אימוץ אשראי, הלוואות ומשכנתאות, ובכך לבטל הרגלים שליליים של חובות ובזבוז, בהנחה במקום שיטות ניתוח, בקרה ותכנון המתמקדות בשימוש הטוב ביותר במשאבים וב הערכת שווי הוגנת של מחיר ואיכות, הטוענת גם לייצור ייצור מלאכותי, מה שמביא כתוצאה מהשקה מחדש של הפעילויות בלתי תלוי באמנויות ומלאכות, גורם לחינוך פיננסי להתעלות מהעובדה האישית, לעבר הפיכתו למנגנון טרנספורמציה חברתי מקיף.

אסטרטגיות פיננסיות

בין הבסיסים הבולטים ביותר לנטילת כספים באחריות שמגיעה להם הן ברמה האישית והן ברמה העסקית, יש להניח את הדברים הבאים:

התקציב האישי או העסקי: עם רישום קבוע ומפורט של כל ההכנסות, ההוצאות, ההשקעות והרווחים ניתן להעריך על פי הפעילויות ותקופות הזמן הנוגעות, מה שמאפשר לקחת את השליטה הפיננסית ואת ההתאמה של סדרי עדיפויות.

מערכת חיסכון: יצירת הרגל מתמיד באחוז הכנסה מוגדר המאפשר יצירת קרן כלכלית משלה וצומחת.

תוכניות השקעה: הנחת ידע ספציפי וניתוח של כל היתרונות והסיכונים, כמו גם ייעוץ ותמיכה מיוחדים.

הפחתה מתקדמת של החובות: תעדוף לפי האינטרסים, הזמנים וההשפעות שהם גורמים.

הכשרה מתמשכת: התחום הפיננסי רחב כמו שהוא משתנה, ולכן יש לבצעו במשמעת והתמדה כדי להשיג שיפורים של ממש.

הצבת יעדים: ברור לגבי היעדים והמטרות של מה שאתה רוצה לעשות עם המשאבים הפיננסיים, הוא שלב עדיפות להשגה פרויקטים בהצלחה, המאפשרים גם הערכה מתמדת של הזדמנויות וכישלונות, כדי להיות מסוגלים לקבל החלטות יותר ויותר אסרטיבי

גיוון מקורות ההכנסה: זה מאפשר לשפר את היציבות הפיננסית, להרחיב את היכולת לייצר משאבים שבאמצעותם ניתן להפחית עלויות. סיכונים כלכליים של הסתמכות על מקור יחיד, כגון כאשר אדם קשור באופן בלעדי למשכורת אחת ומאבד מקום עבודה מסיבה כלשהי.

שליטה בהוצאות: הערכה מודעת של אופן השימוש בכסף מאפשרת לנו גם לשנות הרגלים על הצריכה והשימוש שניתן לדברים אחרים, בהנחה של אורח חיים יעיל יותר ו מַעֲשִׂי.

תכנון פרישה: פיתוח קרן פרישה אישית, כמו גם ביסוס השימוש בה, הפכו למטרה ארוכת טווח. מונח בעל חשיבות רבה יותר עבור הדורות הנוכחיים, כל אחד צריך לקחת על עצמו את האחריות להיות מסוגל להיפטר מהמשאבים הדרושים עבורו גיל מבוגר.

ייעוץ מקצועי: למרות קיומם של כמות ממילא אינספור חומרים המאפשרים לנו לחנך את עצמנו כלכלית, ייעוץ מומחה מאיש מקצוע בתחום הספציפי שעשוי להידרש צריך תמיד להיחשב כשלעצמו כאחד ההשקעות החשובות ביותר שיכולות לעשות את ההבדל בין כישלון כתוצאה מבורות לבין הצלחה שניתן להשיג עם החלטות נכון.